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更扎实地做好金融风险防范
2019-08-13 00:14:22

国务院常务会议在研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施时要求,严密防范风险,加强信用体系建设,排查和化解各类风险隐患,提高监管有效性,严守不发生系统性区域性金融风险的底线。在经济增速下行压力较大、经济金融领域存在较多潜在风险的情况下,国务院常务会议再度对金融风险防范提出要求,对于当前金融服务实体经济发展具有重要意义。

从去年底至今,多个部门反复强调要防范潜在金融风险,不管是去年底召开的中央经济工作会议,还是年初人民银行和银监会召开的工作会议,都高度重视潜在金融风险的防范和化解。原因无他,经济增速下行时,隐藏的潜在矛盾或问题,本来就更容易浮出水面。从宏观层面看,国际国内经济形势的复杂性,增加了潜在风险隐患不断滋生的可能性。尤其是当前我国经济发展仍面临不少风险和挑战,不平衡、不协调、不可持续问题依然突出,经济增长下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧。

实际上,过去两年,中国经济金融领域风险已经不断累积和暴露。2011年比较突出的是小微企业和民间借贷,这让曾爆发“民间借贷危机”的温州,不良贷款余额和不良率双双大幅上升。去年在浙江杭州爆发的“担保圈危机”,也是一个牵涉面广的问题,曾经坚不可摧的互保、联保网络,一度因互保、联保链上的个别企业资产被冻结或现金流不畅而遭受考验,这让当地很多银行业金融机构深陷其中。此外,钢贸企业资产抵押贷款的问题,光伏巨头陷入生产困境甚至进入破产重整程序等,这些风险的暴露,都牵涉数家银行数额不菲的贷款。

而今,伴随着美国量化宽松政策的逐渐退出,国际“热钱”从新兴市场国家大幅撤出,国内市场短期拆借利率大幅攀升,个别金融机构面临流动性考验等一系列问题的出现,金融领域潜在风险矛盾更加尖锐。各个层面的情况都已经说明,更扎实地做好金融风险防范,成为当前“稳增长、调结构、促转型、惠民生”的重要任务之一,切实防范和化解经济金融领域的风险已时不我待。

更扎实地做好金融风险防范,必须要加强信用体系建设。市场经济是信用经济,信用的基础是诚信。但在市场经济运行过程中,信用违约时有发生,特别是对金融行业来说,信用风险是金融机构面临的主要风险之一。在年初银行业工作会议上,银监会曾特别提醒,要注意防范融资平台、房地产、企业集群以及产能过剩行业的信用违约风险。防范信用风险,最基础的工作是加强信用体系建设,只有具备一个良好的信用环境,全社会形成一种“诚实守信”、“守信光荣”的氛围,金融业才会拥有良好的金融生态环境,发生信用风险的概率也将大幅下降。当然,加强信用体系建设是一项长期复杂的系统工程,需要一系列的基础制度安排,比如健全信用法律和制度、完善信用信息记录、建立信用评级体系等。只有把这些基础工作做好、做扎实,信用体系建设得以完善和加强,金融风险发生的“温床”将不复存在。

更扎实地做好金融风险防范,必须要排查和化解各类风险隐患。凡事预则立,不预则废。要防范和化解经济金融风险,就一定要对潜在隐患进行排查与摸底,对有关风险源进行有效识别和分析。在此前银监会警示的金融风险中,除了信用违约风险外,还包括理财产品在内的表外业务关联风险,以及民间融资、非法集资等外部风险传染。央行在近期公布的金融稳定报告中同样表示,银行业金融机构要坚持“有保有压”,在支持社会合理融资需求的同时,将加强重点领域、行业和地区的风险防控,化解产能过剩行业风险。该报告同时对地方政府融资平台贷款、房地产信贷、相互拖欠和相互担保严重的企业风险、表外业务风险、影子银行、民间借贷等都有所强调。可以说,只有对上述这些潜在风险隐患进行彻底排查,及时化解,将苗头性问题消灭在萌芽状态,才能从整体上维护金融安全。

更扎实地做好金融风险防范,必须要提高监管有效性,严守不发生系统性区域性金融风险的底线。从加强金融监管角度看,需要促进监管协调,强化重点领域的风险防控,防范风险跨行业、跨市场传递,同时要完善系统性风险监测、评估和处置机制,扎实推进存款保险制度建设。从堵住风险防范角度看,比如对影子银行体系,监管部门要求用建立名单制、开展资质信用评级、分级管理与授信等方式,防范民间融资和非法集资风险向银行体系传染,以此来加强监管等。

更扎实地做好金融风险防范,金融机构必须转变观念,练好“内功”。

不管是信用违约风险,还是影子银行、民间借贷等风险,最令人担忧的就是向银行体系的渗透,银行资产质量与风险防控,也一直是各方高度关注的重点。对此,银行业金融机构要从自身经营理念与方式上进行彻底转变,优化金融资源配置。要按照“有保有压”、“有扶有控”的原则,做好存量货币信贷的“加减法”,加强存量信贷资产的结构调整,把握好经营杠杆率,加强流动性管理,提升自身风险防范能力。


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